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不给通讯录就不放款,这家持牌消费金融公司太霸道

发表于:2020-03-25 关注 

  

  兴业消费金融旗下的现金贷平台肆无忌惮地将用户隐私踩在脚下,变相读取用户通讯录,完全不顾信息采集“最小够用”的原则。作为持牌机构,兴业消费金融顶风作案为哪般?

  撰文 | 陈大柴

  出品 | 消费金融频道

  变相强制读取用户通讯录已成消费金融行业的禁区,而当下仍有持牌消费金融公司顶风作案。

  近日,「消费金融频道」在兴业消费金融旗下的现金贷app“空手到”中发现,用户需要授权app获取通讯录、定位等权限后才能正常使用。如果用户未授权,则不能在“空手到”上使用借款服务。

  

  “空手到”app解释获取用户通讯录权限的目的是用户可快速录入联系人信息。实际上在添加联系人一栏中,“空手到”也只允许用户以读取的方式添加,而不能手动输入。点击添加联系人,即弹出“请允许到访您的通讯录(用于联系人快速录入),否则会影响您的后续操作”。

  现金贷平台获取用户通讯录主要用于贷后催收管理,此外也存在一些平台利用用户通讯录名单进行营销获客。在前几年,金融借贷类app读取用户通讯录的现象比较普遍,随着用户隐私意识加强和相关信息保护法规的出台,强制读取通讯录的乱象得到改善。

  按照监管要求,金融借贷类app在采集用户信息时必须按照“最小够用”的原则,而“空手到”的霸王条款明显涉嫌超范围收集、强制授权、过度索权个人信息。

  根据《网络安全实践指南——移动互联网应用基本业务功能必要信息规范》,金融借贷基本业务功能收集的必要信息包括手机号码、账号信息、身份信息、银行账户信息、个人征信信息、紧急联系人信息以及借贷交易记录。同时应允许用户在金融借贷应用中手动输入紧急联系人信息,而不应强制读取用户的通讯录。“空手到”app在产品合规性上与上述规定背道而驰。

  为了规范app合法合理获取用户信息,有关部门也加强了对超范围收集用户信息行为的监测。广东省公安厅去年点名曝光了日照银行、湘财证券、微贷网等42款存在违规行为的app。这些app存在的问题集中在收集用户位置信息、读取用户短信内容、通讯录信息以及使用麦克风等。

  “空手到”主要经营名企白领贷、小额闪电贷和家庭消费贷,最高授信额度为20 万,贷款期限1~36 期。其中,名企白领贷和小额闪电贷为纯线上借贷服务,而家庭消费贷因授信额度较大采取预约制,授信审核以线上线下结合的方式。

  至于“空手到”的年化利率,兴业消费金融官网和“空手到”app并未直接公示大概范围。公开资料显示,兴业消费金融曾因涉嫌收取砍头息与多位借款人发生纠纷。中国裁判文书发布的一则与兴业消费金融有关的民事判决书显示,法院认为兴业消费金融在放款时预先扣除的借款服务费属于利息,应在借款人剩余借款本金中扣减。同时,对该部分费用产生的利息也应扣除。

  收取砍头息被法院判为无效后,兴业消费金融似乎并没有知错整改。在“空手到”产品中,用户拒绝读取通讯录就无法办理贷款,实际上就是强制用户开放通讯录权限。作为持牌机构,兴业消费金融此举着实令人失望。